この記事では、バリ島旅行で海外旅行保険が必要な理由や、クレカ付帯保険との違いを実体験を交えて分かりやすく解説します！初めてのバリ島旅行で「保険って本当に入るべき？」と迷っている方にぴったりの内容です。
神々の島・バリ島へのお出かけ、本当に楽しみですよね！
でも、旅先で「急なお腹のトラブルになったら…」「もし現地で怪我をしたら…」なんて不安が頭をよぎることはありませんか？
「クレジットカードに保険が付いているから大丈夫でしょ！」と思っている方も多いかもしれませんが、実はちょっと注意が必要なんです。
実はカード会社やカードの種類（ランク）により利用条件や補償額が違ってくるのです。
私自身、バリ島で「バリ腹」になったときはクレカの付帯保険で事なきを得たものの、後に「アメーバ赤痢」にかかった際は、高額な検査費や大量の処方薬で一気に数万円以上の出費に…！
このときは手厚い「海外旅行保険」に入っていたおかげで本当に救われました。
海外では日本の国民健康保険が使えないので、外国人向けのローカル病院にかかると医療費が驚くほど高額になります。
さらに最近は、クレカ付帯保険の条件が「利用付帯」へ変更されるなど、以前より補償が甘くなりがち。
この記事を読めば、バリ島のリアルな医療事情から自分にぴったりの保険選びまでバッチリ分かります。
万が一の不安をスッキリ解消して、思いっきり最高のバリ島旅行を楽しみましょう！
目次
バリ島旅行に海外旅行保険はなぜ必要？現地医療費の実態
バリ島旅行を計画する際、「たった数日の旅行だし、病気や怪我なんてしないはず」と考えがちですが、海外では思わぬトラブルに見舞われるリスクが常に存在します。
まずはバリ島の医療事情と医療費の現実を確認しておきましょう。
意外に多い海外での病気や怪我
海外旅行中に病気や怪我なんて、まず起こらないでしょう！
なんて甘く考えないでください。
バリ島で多いのは、腹痛や体調不良。
俗に「バリ腹」と言われる腹痛と酷い下痢は多くの日本人がかかる病気で、酷い場合は入院することもあります。
また、暑い気候やホテルやタクシー内のクーラーといった気温差により発熱や体調不良になる方も。
そして、気を付けていただきたい怪我！
アクティビティ中に怪我をすることもあります。もちろん、アクティビティ会社は保険に入っていますが日本人からすると満足できないレベルの場合もあります。
また、交通量が多く運転マナーも悪いバリ島で、交通事故に巻き込まれることもあるんです。
このように、どこに病気や怪我のリスクがあるかわかりません！
日本の国民健康保険はバリ島で使えない！
普段日本で病院にかかる際、保険証を提示すれば3割負担（または1～2割負担）で治療を受けられますが、日本の国民健康保険や社会保険はバリ島の現地病院でそのまま使用することはできません。
帰国後に「海外療養費制度」を利用して申請すれば一部返金される仕組みもありますが、一時的に現地で医療費を全額自己負担（立替）しなければならず、さらに日本の保険適用基準（標準治療費）に換算されて支給されるため、実際に支払った金額よりもかなり少ない返金額になることがほとんどです。
実際、ネットを調べると
「海外で病気になって入院し数十万かかったけど、帰国後国民健康保険の申請をしたけど補償されなかった」
なんて話がたくさん見つかります。
外国人向けの医療施設は超高額！数日間の入院で数十万?数百万円も？
バリ島内には地元の人々が利用する公立病院と、英語や日本語が通じる「外国人・観光客向けの私立総合病院（BIMC病院やKasih Ibu病院など）」が存在します。
観光客が急病や怪我で駆け込むのは主に私立総合病院となりますが、これらの医療機関は設備が整っている反面、医療費が非常に高額です。
- 診察・検査・処方薬のみ（日帰り）：約1万～2万円以上
- 点滴や脱水症状での短時間滞在：約2万～5万円以上
- 数日間の入院や手術：数十万以上になることも！
- バリ島の病院では対応できずシンガポールやタイなどに緊急搬送となったら数百万～1千万円以上に！
日本にいると国民健康保険がありますし、高額な医療の場合は「高額医療費制度」があるので、自己負担額は抑えられますが、海外では日本の公的保険はその場では補償されないので、結局高額な医療費を用意しないといけなくなるのです。
結論：万が一の事故や急病に備えて保険は必須！
衛生環境の違いや南国特有の感染症、慣れない交通事情など、バリ島には日本と異なるリスクが潜んでいます。
「備えあれば憂いなし」の言葉通り、バリ島旅行において海外旅行保険への加入は絶対に外せない必須の準備と言えます。
【徹底比較】バリ島旅行で使える保険3つのメリット・デメリット
バリ島旅行時の補償手段として考えられる「国民健康保険」「クレジットカード付帯保険」「保険会社の海外旅行保険」の3つについて、それぞれのメリットとデメリットを比較してみましょう。
1. 国民健康保険（海外療養費制度）の現実と限界
- メリット：特別な事前手続きが不要。帰国後に申請手続きを行うことで一定額の払い戻しが受けられる。
- デメリット：現地での支払いは全額自己負担（一時立替）。申請書類（現地の医師による英文診断書や診療報酬明細書など）の取得が煩雑で、現地でかかった実際の高額費用に対して支給額が大幅に目減りする。
日本に住んでいる方なら国民健康保険の加入は必須なので、まず間違いなく加入されているでしょう。
この国民健康保険は、海外旅行中の病気、けがの補償もしてくれますが、現地での対応はできず、現地で立て替えをして帰国後申請し、内容審査の上補償ということになります。
2. クレジットカード付帯保険（手軽だけど条件改定に注意！）
- メリット：カードを保有しているだけで適用（自動付帯の場合）、または旅行代金をカード決済することで適用（利用付帯）されるため、追加の保険料がかからない。
- デメリット：補償限度額（特に傷害・疾病治療費用）が100万～300万円程度と低め。近年「自動付帯」から「利用付帯」への条件改定が相次いでおり、適用条件を満たしていないと補償されないリスクがある。
クレジットカードには付帯保険が付いているものが多いので、カードを持っていれば補償が受けられると思われがちです。
しかし、カードの種類・ランクによっては利用条件や補償額も変わってきます。
特に「年会費無料」のクレジットカードは、その旅行に関係した決済利用が条件（利用付帯）で、保証額も低めなので、旅行前に利用条件や補償額をしっかりと調べておきましょう。
3. 海外旅行保険（保険会社）（手厚い補償とキャッシュレス対応で一番安心）
- メリット：治療費の補償上限が高く（無制限プランもあり）、疾病・傷害だけでなく盗難や航空機遅延など手厚い補償がついている。提携病院での「キャッシュレス診療（窓口での現金支払い不要）」に対応している場合が多い。
- デメリット：旅行日数に応じた保険料（数千円程度）が別途発生する。
海外旅行保険は、掛け捨ての保険になります。
しかし、1週間程度の海外旅行なら保険料は数千円レベルで、保証もかなり手厚いです。
なにより、キャッシュレス診療と言って、医療費が直接保険会社から病院に支払われるため、現地で支払いすることが無く、かなり安心できます。
【体験談】バリ旅行中病気で病院へ！クレカ付帯 vs 海外旅行保険
ここで、私自身がバリ島滞在中に実際に経験した病気トラブルと、保険に救われた実体験をご紹介します。
ケース1：軽度のバリ腹ならクレカ付帯保険でカバーできた話
バリ島旅行で最もよくあるトラブルが、水や食生活の違いから起こるお腹の不調、通称「バリ腹（Bali Belly）」です。
私もバリ島旅行中にお腹を下し、現地のクリニックを受診しました。
この時は診察代や整腸剤・鎮痛剤の処方で費用は約1万5,000円程度。
手持ちのクレジットカード付帯保険（傷害・疾病治療費用200万円上限）の範囲内で十分にカバーでき、書類提出による後日請求で全額戻ってきました。
軽度のお腹のトラブル程度であれば、クレカ付帯保険でも対応可能です。
この時使用したクレジットカードは年会費無料の一般会員のカードでしたので、キャッシュレス治療は受けられず、現地では立て替えをし、帰国後書類を提出し清算となりました。
しかし、その後加入したゴールドカードでは保険会社が直接病院とやり取りをしてキャッシュレス診療が受けられるということです。
ケース2：アメーバ赤痢で検査・薬代が高額に！専用の海外旅行保険に救われた理由
しかし、別の日程で訪れた際に高熱と激しい腹痛に見舞われ、病院で詳しい血液検査と便検査を行ったところ、なんと「アメーバ赤痢」と診断されてしまいました！
感染症対策のための処置や採血、点滴、高額な専用抗生剤・処方薬の大量投与が行われ、最終的な請求額は一瞬で数万円～十万円近くに跳ね上がりました。
さらに状態によっては即入院の手前までいっていたため、もし入院となれば数十万円以上がかかる状況でした。
この時は、保険会社（損保ジャパンoff!）の「海外旅行保険」にしっかり加入していたため、病院の窓口で1ルピアも支払うことなく「キャッシュレス診療」で治療を受けることができ、金銭的にも精神的にも心から救われました。
実体験から分かった！「クレカ付帯だけで大丈夫」と言いきれない理由
軽度の体調不良であればクレカ付帯保険でもなんとかなりますが、アメーバ赤痢やデング熱、重大な事故といった「本格的なトラブル」が起きた場合、クレカ付帯の補償額では一気に上限に達してしまう恐れがあります。
また、現地でお金を立て替える負担も大きいため、やはり専用の海外旅行保険に入っておく安心感は段違いだと実感しました。
【最新】主要カード＆海外旅行保険の補償内容をチェック
保険を選ぶ前に、最新のクレジットカード付帯事情やおすすめの海外旅行保険のポイントを押さえておきましょう。
クレジットカード付帯保険の最新事情（利用付帯化・治療費上限に注意）
近年、多くのクレジットカード会社で海外旅行保険の利用条件が改定されています。
楽天カード／楽天プレミアムカードの変更点
以前は非常に使い勝手が良かった楽天カードですが、現在は「利用付帯」の条件が厳格化されています。
募集型企画旅行（航空券＋ホテルのパックツアー等）や対象となる交通費を楽天カードで事前に決済していないと、保険自体が適用されなくなっています。
三井住友カードの補償内容
三井住友カード（NL等）も同様に「利用付帯」が中心となっています。
また、カード単体での疾病・傷害治療費用の上限は50万～200万円程度に設定されていることが多く、1枚だけでは万が一の高額医療費をカバーしきれない可能性があります。
おすすめの海外旅行保険「損保ジャパン（off!）」などの魅力
専用の海外旅行保険を検討するなら、ネットで簡単に申し込みができる「損保ジャパンのoff!（オフ）」などが人気です。
- インターネット申込で割引：店頭窓口よりもお得な保険料で加入可能。
- オーダーメイドプランが組める：不要な補償を削り、医療費補償だけを厚くするなど柔軟なプラン設計が可能。
- 強力なサポート体制：24時間365日、日本語対応のコールセンターが利用可能で、現地提携病院でのキャッシュレス診療に対応。
医療費補償（傷害・疾病治療費用）はいくら必要？選ぶ際のポイント
バリ島へ行く際、保険を選ぶ上で最も重視すべきなのは「死亡保障」ではなく「傷害治療費用・疾病治療費用」の補償限度額です。
目安として、治療費用補償は最低でも「500万円以上（できれば無制限または1,000万円以上）」確保できるプランを選ぶのが安心です。
クレカ付帯保険のみで済ませる場合でも、複数枚のカードの治療費用補償額を合算して十分な額になるか計算しておきましょう。
保険を使う場合の注意事項
以下は、保険会社の方や、バリ島の病院のスタッフから聞いた「スムーズに保険を使うコツ」です。
ぜひ参考にしてください。
病院に行く前に保険会社に連絡
病院に行く前に、まずは保険会社に連絡をしましょう。
- 事前連絡することにより、保険会社と契約している病院を紹介してもらえる
- 事前に保険会社と病院の間で連絡が交わされ、病院到着後すぐに保険適応で診療してもらえる
病院では治療費を払ってもらえる確証がない限り、ちゃんとした診療は行えないので、事前に保険会社からその病院に連絡することにより保険適応が証明され、すぐに診療してもらえます。
日本出国日の証明を
保険適応の際、「いつ日本を出国したのか？」が重要なポイントとなります。
以前は日本出国時に出国審査でパスポートに出国スタンプを押してもらい、それが出国日の証明になっていました。
しかし現在は自動ゲートにより出入国スタンプはマストでなくなっています。
自動化ゲートを通過した後にある窓口で出国スタンプを押してもらえるので、できる限り押してもらいましょう。
実は、出国スタンプが無くても法務省に問い合わせれば出入国記録を提出してもらえます。
ただし、記録の提出まで日数がかかり、その間は保険がおりないので、スタンプを押してもらう方法をお勧めします。
また、スタンプが無くても飛行機のボーディングパス（搭乗券）があればOKという保険会社も多いです。
ボーディングパスは取っておくようにしましょう。
飛行機の予約表や旅程表だけだと、本当にその飛行機に乗ったのかという証明にはならないので、ボーディングパスを保管しておきましょう。
パスポートと保険証はもっていきましょう
病院に行く際、そのあとの保険や事務手続きに必要ですので、パスポートと保険証、クレカ付帯保険を使う場合はクレジットカードを持っていきましょう。
バリ島旅行保険に関するよくある質問（FAQ）
バリ島での保険利用に関して、よくある疑問をまとめました。
Q. キャッシュレス診療ってどうやって使うの？
A. 病院へ行く前に、保険会社のサクセスセンター（アシスタンスサービス）へ電話連絡しましょう。
直接病院へ駆け込むのではなく、まずは保険証券に記載されている緊急連絡先へ電話（またはアプリ等から連絡）し、「体調が悪いため受診したい」旨を伝えます。
オペレーターが現在地から最も近い提携病院を手配し、病院側へ支払い保証を出してくれるため、受診後の会計時に現金を支払わずに済む（キャッシュレス）ようになります。
Q. クレジットカードを複数枚持っていれば治療費は合算できる？
A. はい、傷害・疾病治療費用の補償額は複数枚のカードで合算可能です！（※死亡・後遺障害補償は合算されず、最高額が適用されます）
たとえば、治療費用上限が200万円のカードを2枚持っている場合（両方とも適用条件を満たしている場合）、最大400万円までの治療費補償を受けられます。ただし、すべてのカードが「利用付帯の条件を満たしているか」を事前に必ず確認しておいてください。
実際、クレジットカード会社に提出する書類には「他の保険を使いましたか？」という項目があります。
二重請求は不正行為ですので、他の保険と併用する場合は正直に申告しましょう。
まとめ：バリ島を安心して楽しむなら海外旅行保険への加入がおすすめ！
バリ島旅行における保険の必要性について解説しました。
- バリ島では日本の保険が使えず、外国人向け病院の医療費は超高額！
- 軽度なお腹壊しならクレカ付帯でも対応できるが、アメーバ赤痢など重篤な病気、大きな怪我だとクレカ付帯保険だけでは不安
- クレジットカードの利用付帯化が進んでいるため、条件の事前チェックが必須！
- 掛け捨て保険だが海外旅行保険が一番安心できる
- 治療費用補償（傷害・疾病）は500万円以上を目安に準備するのが安心！
- 病院に行く前に保険会社にまずは連絡を
- パスポートに日本出国スタンプを押してもらうか、飛行機のボーディングパス（搭乗券）を保管しておこう
万が一の事態が起きてから後悔しても遅くありません。
数千円の保険料で「大きな安心」を買っておくことで、心置きなく南国バリ島の素晴らしい景色やグルメ、観光を満喫できますよ。
しっかりと万全の準備を整えて、最高のバリ島旅行にしてきてくださいね！
